بانک مسکن آمار عملکرد هفت‌ماههٔ امسال خود را منتشر کرد: از ابتدای ۱۴۰۵ تا پایان مهرماه، بیش از ۱۷۵ هزار میلیارد ریال تسهیلات خرید واحد مسکونی پرداخت شده است. این عدد در مقایسه با گزارش مهرماه سازمان — که پرداخت ۱۱۵ هزار میلیارد ریالی را تا آن زمان ثبت کرده بود — نشان می‌دهد سرعت پرداخت وام‌های مسکن در مهر و آبان رو به افزایش بوده است. برای متقاضیان واقعی مسکن این خبر یک پیام روشن دارد: سقف‌های مصوب امسال عملیاتی شده و پرونده‌ها در جریان است؛ اما شرایط و مراحل کار را باید دقیق بشناسید.
سقف وام خرید مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟
بر اساس مصوبهٔ امسال، سقف تسهیلات خرید مسکن نسبت به سال قبل دو برابر شده است:
- تهران — وام انفرادی: یک میلیارد تومان (پیش‌تر ۵۰۰ میلیون تومان)
- تهران — خرید مشترک زوجین یا خرید از بستگان درجهٔ یک: دو میلیارد تومان
- مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ: کمتر از تهران و بر اساس جدول مصوب بانک
این تسهیلات از محل اوراق گواهی حق‌تقدم ساخت و خرید مسکن تأمین می‌شود؛ یعنی متقاضی علاوه بر تشکیل پرونده در بانک، باید اوراق مورد نیاز را نیز تأمین کند و زمان رسیدن نوبت به ترتیب اوراق بستگی دارد. تجربهٔ ماه‌های اخیر نشان می‌دهد اوراق بخش قابل توجهی از زمان انتظار را می‌سازد، پس قبل از تشکیل پرونده، وضعیت بازار اوراق را هم بررسی کنید.
چه کسانی واجد شرایط هستند؟
شرط اصلی، نداشتن تسهیلات قبلی مسکن از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها از محل منابع نظامی است. برای وام مشترک زوجین، هر دو نفر نباید در سوابق بانکی سابقهٔ دریافت تسهیلات مسکن داشته باشند و برای خرید از بستگان درجهٔ یک هم محدودیت‌های خاص خودش را دارد. مدارک اصلی شامل سند یا قولنامهٔ معتبر ملک، کارنامهٔ گمرکی/سابقهٔ بانکی، و استعلام‌های بانکی است. اگر برای تخصیص وام به مرحلهٔ بررسی سند رسیده‌اید، پیشنهاد می‌کنیم قبل از آن با استعلام سند و پلاک ثبتی املاک از سلامت سند ملک مطمئن شوید تا پرونده‌تان به‌خاطر ایراد ثبتی برنگردد.
وام ودیعه مسکن؛ گزینهٔ مستأجرها
اگر خرید خانه در برنامهٔ فوری شما نیست، وام ودیعه (رهن) همچنان گزینهٔ اصلی مستأجرهاست. سقف این وام هم در بودجهٔ امسال با افزایش همراه شده و برای تهران، مراکز استان‌ها و سایر شهرها مقادیر متفاوتی دارد. متقاضیان باید در سامانهٔ مربوط ثبت‌نام کنند و نوبت‌دهی بر اساس شاخص‌های مصوب انجام می‌شود. برای راه‌اندازی مسیر ثبت‌نام می‌توانید از خدمات ثبت‌نام وام ودیعه مسکن کافی‌نت ۳۶۵ استفاده کنید و اگر مالک هستید و قصد اجارهٔ ملک خود را دارید، ثبت رسمی قرارداد با ثبت قرارداد اجاره در سامانهٔ خودنویس هم برای گرفتن این وام ضروری است.
مسیر تشکیل پرونده؛ گام‌به‌گام
برای شروع وام خرید مسکن، مسیر استاندارد بانک مسکن این‌گونه است: نخست در سامانهٔ فروش اوراق، گواهی حق‌تقدم لازم را خریداری و ذخیره می‌کنید؛ سپس با مدارک هویتی و ملکی به شعبهٔ بانک مراجعه و پرونده تشکیل می‌دهید. بانک پس از اعتبارسنجی متقاضی، ملک را ارزیابی می‌کند و در صورت تأیید، قرارهای لازم صادر و پرونده به صف تخصیص می‌رود. ترتیب رسیدن نوبت تخصیص به زمان خرید اوراق بستگی دارد؛ یعنی هرچه زودتر اوراق را در سامانه ذخیره کنید، زودتر در صف می‌ایستید. بعد از تخصیص، قرارداد رسمی در دفترخانه تنظیم و مبلغ به حساب فروشنده واریز می‌شود. کل این مسیر در ماه‌های پرمتقاضی چند ماه طول می‌کشد، پس اگر خریدتان زمان‌دار است، همین امروز گام اول را بردارید.
پیش از اقدام، این سه نکته را بخوانید
- اوراق را جدی بگیرید: بخش بزرگی از زمان انتظار، تأمین اوراق است؛ نوسان قیمت اوراق می‌تواند هزینهٔ نهایی شما را تغییر دهد.
- سند تمیز یعنی پروندهٔ سریع‌تر: هرگونه ایراد ثبتی یا بازداشتی ملک، پرونده را متوقف می‌کند.
- ظرفیت و بودجه: سقف اعلامی، سقف هر پرونده است نه تضمین دسترسی همه؛ بانک‌ها بر اساس برنامهٔ اعتباری فصل پیش می‌روند.
اگر در مسیر خرید ملک هستید و نیاز به حضور در سامانه‌های دولتی دارید، ثبت‌نام اولیه در سامانهٔ املاک و اسکان هم یکی از الزاماتی است که نباید فراموش شود. کافی‌نت ۳۶۵ تمام این مراحل را به‌صورت آنلاین پیگیری می‌کند تا شما فقط تصمیم بگیرید و بقیهٔ کار با ما باشد.
جمع‌بندی: پرداخت ۱۷۵ هزار میلیارد ریالی تسهیلات خرید مسکن در هفت ماه ۱۴۰۵ و سقف دوبرابرشدهٔ تهران نشان می‌دهد وام مسکن امسال جدی‌تر از سال‌های قبل در جریان است. اگر شرایط واجدین بودن را دارید، همین حالا مسیر اوراق و مدارک را شروع کنید؛ چون با رشد قیمت مسکن، هر ماه تأخیر یعنی کوچک‌تر شدن پوشش وام نسبت به قیمت ملک.